내년에는 ISA 계좌를 적극적으로 사용할 계획입니다. 지금까지는 개별 주식의 비중이 높아 저축계좌(연금저축펀드, IRP, ISA)에 세액공제를 받을 만큼만 이체해서 저축했습니다. 올해는 배우자 명의로 4억원을 내 이름으로 기부하면서 개인주식 비중이 크게 줄었다. 인덱스ETF 비중도 높아졌다. 인덱스 ETF에 투자할 때에는 저축계좌가 훨씬 유리하기 때문에 ISA계좌를 최대한 활용하려고 합니다. 우리 가족은 3개의 ISA 계정을 가지고 있습니다. 저는 2년 전에 ISA를 개설했고, 올해 배우자가 ISA를 개설했고, 첫째 아이도 대학생 때 ISA를 개설했기 때문에 내년에는 배우자와 저의 합산 ISA 계좌 한도가 1억원이 되고, 첫 번째는 ISA를 개설했습니다. 자녀의 ISA 한도는 8천만원입니다. ISA는 연간 최대 2천만원, 총 1억원까지 저축이 가능하기 때문에 당장 투자하지 않더라도 빨리 계좌를 개설하는 것이 유리하다. (사실 1년이 이틀밖에 남지 않았기 때문에 내년까지 기다리기보다는 올해 안에 개설하는 것이 더 좋습니다.) ISA계좌의 장점
1) 세제혜택 면세혜택 : 일반형의 경우 당기순이익 최대 200만원까지, 서민·농업인·어업인의 경우 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 400만원.저세분리과세 : 면세한도를 초과하는 수익에 대해 9.9%의 낮은 세율로 분리과세합니다. 과세가 적용됩니다. 손익 통합: 여러 제품의 손익을 상쇄하고 최종 이익에 과세됩니다. 2) 다양한 투자상품 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS, REIT 등 다양한 상품에 투자가 가능합니다. 일부 ISA에서는 국내 주식 투자도 가능3) 유연한 자금관리 시장 상황에 따라 상품 교체 가능 의무가입 기간 내에도 원금을 위약금 없이 인출 가능4) 추가급여연금계좌 10% 추가 세제혜택으로 전환 시 전환금액은 금융소득종합과세 및 종합소득에 포함되지 않으며, 건강보험료 산정에서도 제외됩니다.